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借金問題・過払い金請求

民事再生って何?

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民事再生を解説する弁護士民事再生という債務整理の方法がありますが、破産や任意整理などの債務整理方法と比べるとまだ知名度は低いようです。

ここではこの民事再生について簡単に説明することにします。

民事再生とは

民事再生法という法律に基づいて裁判所の手続により債務を整理するのが民事再生です。この民事再生は個人も企業も利用することができますが、特に個人が利用しやすいように設計された民事再生手続があり、これを個人再生といいます。

個人再生の手続は、簡単に言うと、負債額の一定の割合を一定の期間内に分割で支払い、この一定期間の支払いが完了すると残りの負債の支払義務がなくなるものです。

破産手続と比べると、裁判所での手続である点は共通ですが、支払いの必要の有無で異なります。

個人再生での債務整理のメリット

住宅を守ることができる

個人再生手続の特徴の一つに、住宅ローンをその他の借金と別扱いにして、住宅ローンのみ契約通りの返済を続けることができることがあります。そのため、破産などの手続とは違い、住宅を手放す必要はありません。

もちろん、住宅ローンを組んでない人でも個人再生手続を利用することはできます。

大幅な減額が可能

個人再生手続を取ると、借金額の一定の割合を一定期間内(通常は3年ですが5年まで延長することができます。)に返済できれば残りの借金は返済しなくてよくなります。つまり、借金の返済額を減らすことができるのです。

しかも、条件を満たせば、3年間で合計100万円を超える金額の返済を行えば、それ以上の返済を行わなくて済みます。例えば、合計400万円の借金額の場合に、3年間で合計100万円を支払えば残りの300万円の返済をしなくて済むということです。

返済月額が低い

前項に述べたとおり、3年間で100万円を支払うということは、月額に換算すると2万7778円(=100万円÷36か月)の支払いをすることになります。返済月額がいくらになるかは諸条件によって変わってきますが、いずれにしても、手続前の返済額と比べると大変低い額での整理ができます。

個人再生のデメリット

手続費用がやや高い

個人再生を行う場合には弁護士に依頼するのが無難ですが、任意整理の弁護士費用よりも個人再生の弁護士費用の方が高く設定されていることが多いため、必要な手続費用はやや高くなります。ただ、その分返済額を大幅に減らすことができますので、費用を掛けても個人再生を行った方が得になるケースが多いでしょう。弁護士への依頼時には、見込まれる借金の減少額と弁護士費用額を比べて依頼するとよいでしょう。

裁判所での手続

個人再生は裁判所で手続を行い、開始決定や認可決定(裁判所が再生計画案に許可を与える決定)は官報に公告されますので、官報に申立人の住所氏名が掲載されます。

ブラックリスト

個人再生を行うといわゆるブラックリストにその情報が登録されます。ただ、この点は破産や任意整理などの他の債務整理方法を取っても同じです。

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