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借金問題・過払い金請求

任意整理って何?

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任意整理を解説する弁護士任意整理という言葉を聞いたことがありますか?

債務整理の方法の一つということは知っている人も多いと思いますが、具体的にどのような方法で債務を整理するものなのかについては、正確に把握していないことが多いのではないでしょうか。

そこで、ここでは任意整理について説明することにします。

任意整理とは

任意整理とは、裁判所での手続を利用せずに、弁護士や司法書士などの専門家を代理人に立てて債権者と交渉を行い、収入に応じた分割払いにすることによって無理なく借金の返済を行っていくものです。強制力のある裁判所の手続ではなく、債権者と債務者の任意の交渉によって行う債務整理なので、任意整理という呼び方をするのです。

方法

任意整理を行う場合には弁護士などの専門家に委任して行うことが多くなっています。債務者本人が債権者との交渉をすることも不可能ではありませんが、専門業者との法律知識の差や、「約束どおりの返済ができない」という立場の弱さなどを考えると、やはり専門家に依頼して行うことが無難です。

受任通知

まず、弁護士などに委任をすると弁護士は債権者に委任を受けた旨の通知をし、いったん返済を停止します。そして、債権者から貸し借りの記録の送付を受けて利率等が法律に違反していないかをチェックした上で、その時点での借金の残高を確定します。

この時点で過払い金が発生していることが確認できた債権者には、過払い金の返還請求をすることになります。

また、利息制限法の利率を超える利率での返済が行われていた期間については、超えた部分について元本の返済に充てたものとして計算のし直しをし(引き直し計算といいます。)、残高を確定します。

返済案の作成、提案

債務者本人の収入をもとに、無理なく返済ができる月額を算出し、その範囲内に収まるように、それぞれの債権者の債権額に応じて公平になるように各債権者への返済月額を決め、返済案を作成します。

この返済案を各債権者に提案し、交渉に入ります。

交渉の成立

債権者から返済案への承諾がもらえれば、その返済案に基づいて返済を行っていきます。

メリット・デメリット

任意整理のメリットは、裁判所の手続を利用しないため官報に氏名住所が記載されて公になることがないこと、他の債務整理手続に比べて費用が安いことなどがあります。

デメリットとしては、負債額が多い場合には長期間の分割となるため債権者との合意が成立しにくいこと、いわゆるブラックリストに事故情報が登録されることなどがあります。ただ、ブラックリストの点については他の債務整理方法を取っても同じことになりますので、任意整理特有のデメリットというわけではありません。

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